貸款業(yè)務(wù)與經(jīng)濟(jì)周期、企業(yè)個人資金周轉(zhuǎn)緊密相連，在市場波動中，精準(zhǔn)找到有貸款需求且資質(zhì)良好的客戶，考驗著從業(yè)者智慧。
一、市場細(xì)分與需求洞察
個人貸款領(lǐng)域，按用途可分為住房貸款、消費貸款、教育貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等。年輕上班族購房剛需大，關(guān)注房貸利率優(yōu)惠、貸款額度；新婚夫婦籌備婚禮、購置家電，對消費分期需求旺盛；有創(chuàng)業(yè)夢想者四處尋覓啟動資金，渴望低門檻、靈活還款的創(chuàng)業(yè)貸款。
企業(yè)貸款方面，制造業(yè)企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、更新設(shè)備，需要大額長期資金支持；貿(mào)易企業(yè)因賬期問題，流動資金貸款需求頻繁；科技型小微企業(yè)研發(fā)投入大、前期盈利難，青睞政府貼息、風(fēng)險投資結(jié)合的科創(chuàng)貸款。了解這些細(xì)分需求，貸款機(jī)構(gòu)可量身打造產(chǎn)品，匹配目標(biāo)客戶。
二、營銷渠道整合創(chuàng)新
與房產(chǎn)中介合作是獲取房貸客戶的捷徑，中介帶看房源時推薦合作銀行房貸產(chǎn)品，按成交筆數(shù)拿提成。消費場景端，與大型家電賣場、裝修公司聯(lián)合推出免息分期貸款，現(xiàn)場駐點辦理，消費者購物同時解決資金難題。線上，利用金融科技平臺，根據(jù)用戶消費、理財大數(shù)據(jù)畫像，精準(zhǔn)推送貸款廣告；開設(shè)貸款申請 APP，簡化流程，24 小時在線預(yù)審，提升用戶體驗。
針對企業(yè)，參加政府組織的銀企對接會，展示特色貸款方案，與有融資需求企業(yè)直接洽談；與商會、園區(qū)管委會共建金融服務(wù)站，為入駐企業(yè)提供一站式貸款咨詢、受理服務(wù)，扎根產(chǎn)業(yè)集群挖掘客源。
三、風(fēng)險把控與客戶信任建立
貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險相伴，前期嚴(yán)格審核客戶信用、收入、資產(chǎn)等資質(zhì)，確保還款能力。同時，透明化貸款條款，向客戶詳細(xì)解釋利率計算、還款方式、逾期后果，避免后期糾紛。成功放貸后，定期回訪企業(yè)經(jīng)營狀況、個人財務(wù)變化，提供財務(wù)規(guī)劃建議，助力客戶合理用款、按時還款，不僅維護(hù)資金安全，還能鞏固信任，催生后續(xù)貸款需求與轉(zhuǎn)介紹。
